Giriş
Osmanlı Devleti’nde 1900 yılında sigorta şirketleri bir araya gelerek ilk yangın tarifesini belirlemişlerdir.

YANGIN RİSKİ
Yangınlar, kategorik olarak 4 sınıfta incelenebilirler:
A Sınıfı Yangınlar: Katı madde yangınları, mukavva, karton, plastik fabrikaları, kâğıt fabrikaları,
B Sınıfı Yangınlar: Yanıcı sıvı ve sıvılaşan katı madde yangınları,
C Sınıfı Yangınlar: Gaz yangınları,
D Sınıfı Yangınlar: Metal yangınları.

YANGIN RİSKİ
NFPA’a göre hafif tehlike riskleri ve bu tehlike riskleri kapsamına giren alanlar aşağıdaki gibi sıralanmıştır.
• Hafif tehlike riskleri: Kütüphaneler, hastaneler, müzeler, dispanserler, ibadet yerleri, bilgisayar odaları, tiyatrolar, küçük lokantalar, müstakil evler.

YANGIN RİSKİ
Yangın Yükü: Yanabilecek madde-lerin birim yatay düzleme tekabül eden alt ısıl değerleri toplamıdır.

YANGIN SİGORTALARI
İngiltere’de 1667 yılında Yangın Kurumu kurulmuş ve 1684 yılında ilk yangın sigorta şirketi faaliyete geçmiştir.

YANGIN SİGORTALARI
Sigorta sözleşmesinden doğan bütün talepler iki yılda zaman aşımına uğrar.

DOĞAL AFET SİGORTALARI VE DASK
2000 yılında kurulan DASK, ülkemizde Zorunlu Deprem Sigortası edindirme, uygulama ve yönetimi faaliyetlerinden sorumlu tüzel kimlikli bir kamu kuruluşudur.

DOĞAL AFET SİGORTALARI VE DASK
Zorunlu Deprem Sigortası yapılan bağımsız bölüm veya binaların değeri, DASK poliçesi için bulunan bedeli aştığı takdirde, aşan kısım için Zorunlu Deprem Sigortasının yapılmış olması kaydıyla, sigorta şirketleri tarafından yangın sigortası teminatına ek olarak İhtiyari Deprem Sigortası yapılabilir.

DOĞAL AFET SİGORTALARI VE DASK
Zorunlu deprem sigortası yapılan bir meskenin sigorta bedeli, “Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimatında belirlenen azami teminat tutarından çok olamaz.”. 2020 yılı için bu tutar 240.000 TL olarak belirlenmiştir.

YANGINA BAĞLI KÂR KAYBI SİGORTASI
İş Durması Sigortası: bir şirketin sigorta teminatına dahil bir olay sonucu faaliyetinin kesintiye uğraması sebebiyle kârını azaltan veya zarar etmesine neden olan mali kaybı gidermeye yöneliktir.

Yangınlar, kategorik olarak 4 sınıfta incelenebilirler: A Sınıfı Yangınlar: Katı madde yangınları, mukavva, karton, plastik fabrikaları, kâğıt fabrikaları, B Sınıfı Yangınlar: Yanıcı sıvı ve sıvılaşan katı madde yangınları, C Sınıfı Yangınlar: Gaz yangınları, D Sınıfı Yangınlar: Metal yangınları.

Hafif tehlike riskleri kapsamına giren alanlar şunlardır: Kütüphaneler, hastaneler, müzeler, dispanserler, ibadet yerleri, bilgisayar odaları, tiyatrolar, küçük lokantalar, müstakil evler. Postaneler ise orta tehlike riskleri kapsamına giren alanlardan biridir.

Dünya ülkelerinde yangın nedenlerine bakıldığı zaman, Japonya’da ilk sırayı %19 ile kasıtlı yangınlar almaktadır. Kasıtlı yangınların, intihar etmek için veya sigortadan para almak için yapıldığı belirtilmektedir.

2020 yılı Haziran ayı sonu itibariyle İstanbul’da; 2.291 konut, 67 fabrika, 3.556 diğer bina, 758 araç, 630 ot, 1.958 çöp ve 32 orman fundalık yangına müdahale edilmiştir. 2015-2019 beş yıllık dönemin ortalaması göz önüne alındığında, %37,6’nın sigara, %23,7’sinin elektrik ve %8,0’ının kasıt nedenli yangınlardan kaynaklandığı gözlemlenmiştir. 2019 yılına bakıldığında ise; ilk üç sırada %40,8 ile sigara, %21,2 ile elektrik, %7,8 ile kasıt kaynaklı olduğu görülmektedir.

Osmanlı Devleti’nde sermaye birikiminin yetersizliği, kaderci dünya görüşünün sosyo-ekonomik hayata etkisi, İslamiyet’te sigortacılığın haram olduğuna inanılması, genel eğitim düzeyinin düşüklüğü gibi nedenlerden dolayı yerli sigorta şirketlerinin gelişme eğilimi yavaş olmuştur.

Yangın sigortasında taşınmaz mallarda, aksine sözleşme yoksa binaların dışındaki bahçıvan evi, garaj, su deposu, kömürlük gibi eklentiler ile binaların içlerinde veya üzerlerinde bulunan her çeşit sabit tesisat, asansör ve yürüyen merdivenler, yıldırımlık, televizyon anteni gibi binayı tamamlayan şeyler ile temeller ve istinat duvarları sigorta bedelinin kapsamı içindedir. Bahçe ve çevre duvarları, rıhtımlar, teraslar, iskeleler, çeşmeler, bina dışındaki heykeller, sarnıç ve havuzlar gibi şeyler ancak poliçede belirtilmeleri kaydıyla sigorta bedelinin kapsamı içindedir.

Abonman poliçe; emtianın değer ve miktarının yıl içinde dönemsel değişiklikler gösterdiği durumlarda uygulanan poliçelerdir.

Yangına bağlı kâr kaybı sigortasında poliçede yer alan tüm hesaplamalarda Katma Değer Vergisi hariç tutulur.

2005 yılında Japonya’da yayınlanan deklarasyonda 2005- 2015 yılları arası “Afetlere Dayanıklı Ülkeler ve Toplumlar Oluşturmak” için bir dizi eylem başlatılmıştır.

Zorunlu deprem sigortasında her bir hasarda, sigorta bedelinin yüzde 2’si oranında tenzili muafiyet uygulanır.

Alarm süresi, yangının doğuşu ile fark edilip alarm verildiği an arasında geçen zaman parçasıdır.

Yangının çıkış nedenleri genel olarak aşağıdaki gibi ifade edilebilir; İşlenen malzeme, Tutuşma malzemeleri, Malzemenin dağılımı, Zaman (yangının meydana geldiği), İnsan faktörü, Teknik sebepler, Çevre etkileri

Ahşap ile birlikte, beton kullanılmışsa, tuğla ile ahşap kullanılarak karkas bina yapılmışsa, bunlara adi kagir binalar denir.

Yangın riskini etkileyen en büyük faktör muhtemel can ve mal kaybı miktarıdır.

Yanabilecek maddelerin birim yatay düzleme tekabül eden alt ısıl değerleri toplamı olarak tarif edilen yangın yükü arttıkça, genellikle yangının devam etme süresi uzar.

Yangın riski analizinin üç temel özelliği olmalıdır:

1. Yangın çıkma olasılığının tahmini,
2. Yangının büyüklüğü için bir tek ölçü kullanılması (genellikle para ile) ve böylece riskteki azalmanın, bu azalmayı sağlamak için yapılan harcama ile karşılaştırılabilmesi,
3. Analizde yapılan tahminlerdeki tüm şüphelerin tam olarak belirlenmesidir.

Yangın sigortası yapılırken risklerin gruplandırılması gerekmektedir. Yangın riski güvence altına alınırken, risk; sivil riskler, ticari-sınai riskler ve hususi fiyatlı riskler olarak üç grupta incelenir.

Bir işletmede yangın ve diğer riskler sonucu meydana gelen maddi hasar, yangın poliçesi ile karşılanır. Ancak bu hasarın gerçekleşmesi nedeniyle işin durmasından doğacak kayıpları (ciro düşmesi, mas-raf artışı vb.) kâr kaybı sigortası karşılar.

Sigorta bedelinin tespitinde, sigorta edilen meskenin yapı tarzı için Hazine Müsteşarlığınca yayımlanan “Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimatı”nda belirlenen metrekare bedeli ile aynı meskenin brüt yüzölçümünün (veya yaklaşık yüzölçümünün) çarpılması sonucu bulunan tutar esas alınır.

Abonman Poliçe; Emtianın değer ve miktarının yıl içinde dönemsel değişiklikler gösterdiği durumlarda uygulanan poliçelerdir

Osmanlı Devleti’nde 1900 yılında sigorta şirketleri bir araya gelerek ilk yangın tarifesini belirlemişlerdir.

Dost ateş

4

Metal yangınları

C Sınıfı Yangınlar

Hafif tehlike riskleri

Sigara

Tehlike Analizi: Yangın çıkarabilecek olan sebeplerin incelenmesidir.

Londra

Sovtaj

Kasko Sigortası, Zorunlu Trafik Sigortası’nın
aksine sigorta sahibinin kendi aracını güvence altına
almasını sağlar ki bu durum Kasko ile Trafik
Sigortaları arasındaki en önemli farktır.

Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel
Şartları
Bu sigorta ile sigortacı, sigortalının, karayolunda
kullanılabilen motorlu, motorsuz taşıtlardan,
römork veya karavanlar ile iş makinelerinden ve
lastik tekerlekli traktörlerden doğan menfaatinin
aşağıdaki tehlikeler dolayısıyla ihlali sonucu uğrayacağı
maddi zararları temin eder.
a. Aracın karayolunda kullanılabilen motorlu,
motorsuz taşıtlarla müsademesi,
b. Gerek hareket gerekse durma hâlinde iken
sigortalının veya aracı kullananın iradesi
dışında araca ani ve harici etkiler neticesinde
sabit veya hareketli bir cismin çarpması
veya aracın böyle bir cisme çarpması, devrilmesi,
düşmesi, yuvarlanması gibi kazalar,
c. Üçüncü kişilerin kötü niyet veya muziplikle
yaptıkları hareketler,
d. Aracın yanması,
e. Aracın çalınması
Kişiye ait aynı poliçe kişinin diğer araçlarının kullanımını kapsar

Teminatın yukarıda yer alan tüm zararları kapsayacak
şekilde verilmesi halinde poliçe başlığı
“TAM KASKO SİGORTA POLİÇESİ” ibaresini
taşıyacaktır. Poliçede bu Genel Şartlarda sigorta teminatının
kapsamına ilişkin olarak belirtilen ifadeler
dışında ifade kullanılamaz.

Kaskoda Uygulanan İndirimler
Hasarsızlık indirimi, eğer sigortalanan araç ilk
12 aylık sigorta süresinde herhangi bir hasar talebinde
bulunmamış ise poliçe yenilenirken bu indirim
geçerli olacaktır. Sigorta süresine bağlı olarak
birinci yıl %30 indirim yapılırken, üçüncü yıl %50
ve dördüncü yıl %60 indirim uygulanabilir.

Plaka indirimi, yalnızca özel otomobillerin ve
taksilerin yararlanabildiği bir indirimdir. İndirim
oranı genellikle %10 dur.

KARA ARAÇLARI SORUMLULUK SİGORTALARI
Kanun koyucular karşı karşıya kalınabilecek bazı önemli risklerin sigorta ile teminat altına alınması
amacıyla özel bir sorumluluk sigortasının yapılmasını zorunlu hale getirmiştir. Bunu da zorunlu sorumluluk
sigortası ile sağlamaya çalışmaktadır.
Molalar da dahil olmak üzere motorlu taşıtta seyahat eden yolculara gelebilecek bedeni zararlar için taşımacının
4925 Sayılı Karayolu Taşıma Kanunu uyarınca doğan sorumluklarının poliçede belirtilen limitlere kadar,
teminat altına alınmasıdır. Teminat limitleri ve primler Hazine Müsteşarlığı’nca belirlenip Resmî Gazete’de
yayımlandıktan sonra yürürlüğe girer. Tazminat ödemelerinde öncelikli olarak bu sigorta devreye girer, daha
sonra Zorunlu Mali Mesuliyet Sigortası ve varsa İhtiyari (İsteğe bağlı) Mali Sorumluluk Sigortası devreye girer.

Ferdi Kaza Sigortası
Bu sigorta 16 yaşından büyük ancak, 65 yaşından
küçük bireylerin kaza meydana geldiğinde ölmesi
veya yaralanmasına karşılık teminat vermektedir.
Eğer sigortalı 16 yaşından küçük ise yalnızca
cenaze masrafları karşılanır. Bu şahısların sakatlıkları
devamlı olursa verilecek teminatın örneğin,
%20 si yıllık gelir olarak ve belirlenecek azami bir
sürede ödenmek şartıyla ya da toplu bir para olarak
verilebilir. 65 yaşından büyük sigortalılara ise
ek prim alınmak suretiyle 75 yaşına kadar teminat
verilebilir. Bu sigorta devamlı sakatlık, ölüm, geçici
olarak işsiz kalmak durumunda ve tedavi giderlerinin
ödenmesi teminatlarını kapsar.

Kıymet nakliyat sigortası, kıymetlerin nominal değeri üzerinden ve sefer esasına göre yapılır. Bankaların
posta yolu ile gönderdikleri kıymetler için yaptırdıkları bu sigortalar posta idaresi kanunu ile ilgili hükümler göz önüne alınarak teminat konusu edilmektedir.

Sigortaları yapılan teknelerde aranan özelliklerden bazıları ise şunlardır; Geminin 25 yaşını aşmamış olması, Geminin, Türk Loydu veya Uluslararası kabul görmüş klas kuruluşuna kayıtlı olması (yatlar hariç), ISM (Uluslararası Emniyetli Gemi İşletmeciliği Sertifikası)’nin bulunması (yatlar hariç), Denize Elverişlilik Belgesinin bulunması, balıkçı teknesi olmaması, Türk bayrağını taşıması, Türk bayrağını taşımıyorsa, sahibinin veya işletenin Türk olması gerekmektedir.

Tekne İnşaat Sigortaları: Adından da anlaşılacağ gibi, inşa halindeki gemilerin sigortalarıdır
ki bu da teknelerin kızağa konulması ile başlar,

İç savaş nedeniyle meydana gelen zararlar Kaskoda teminat dışında kalan zararlardandır. Diğerleri ise Kaskoda ek sözleşme ile teminat kapsamına dahil edilebilecek zararlardandır.

Yetkili olmayan kişilere çektirilen araca gelen zararlar ile kurallara uygun olmadan çekilen veya çektirilen araçlara gelen zararlar Kaskoda ek sözleşme ile teminat kapsamına dahil edilebilecek zararlardandır. Diğerleri ise Kaskoda teminat dışında kalan zararlardandır.

Kasko sigortalarında aynı gerçek ya da tüzel kişiye ait 41-70 arasındaki araç için yüzde yirmi indirim uygulanabilir.

Molalar da dahil olmak üzere motorlu taşıtta seyahat eden yolculara gelebilecek bedeni zararlar için taşımacının 4925 Sayılı Karayolu Taşıma Kanunu uyarınca doğan sorumluklarını poliçede belirtilen limitlere kadar, teminat altına alan sigorta Kara Araçları Sorumluluk Sigortasıdır.

Ferdi kaza sigortasında şu durumlar kaza sayılır: Birdenbire ve beklenmeyen bir şekilde intişar (yayılan) eden gazların solunması, • Yanıklardan ve ani bir hareket neticesinde adale ve sinirlerin incinmesi, burkulması ve kopması, • Yılan veya haşerat sokması neticesinde husule gelen zehirlenmeler, • Isırılma neticesinde meydana gelen kuduzdan ileri gelen vefat hali veya bedenle ilgili arızalar. Sayılanlar dışındakiler kaza sayılmaz.

Nakliyat Sigortalarında; malın bir yerden bir yere kara (karayolu, demiryolu), hava ve deniz yolu ile taşınması sırasında uğrayacağı taşıma riskleriyle ve ait olduğu yere teslimine kadar depolarda geçen süre içindeki riskler güvencededir.

Aynı donatana ait birkaç teknenin sigortalanması söz konusu ise hem sigortalı hem sigortacı açısından avantajlı olan filo poliçesi düzenlenir.

Sigorta poliçesinde güvence altına alınmış bir risk ile ilgili olmak ve bu hasarı önleme ya da azaltma amacıyla ve sadece sigorta konusu mal için yapılmak kaydıyla makul masraflara dava-say masrafları adı verilmekte ve sigorta şirketleri tarafından poliçede belirtilerek ödenmektedir.

Sigortaları yapılan teknelerde aranan özelliklerden bazıları ise şunlardır; Geminin 25 yaşını aşmamış olması, Geminin, Türk Loydu veya Uluslararası kabul görmüş klas kuruluşuna kayıtlı olması (yatlar hariç), ISM (Uluslararası Emniyetli Gemi İşletmeciliği Sertifikası)’nin bulunması (yatlar hariç), Denize Elverişlilik Belgesinin bulunması, balıkçı teknesi olmaması, Türk bayrağını taşıması, Türk bayrağını taşımıyorsa, sahibinin veya işletenin Türk olması gerekmektedir.

Altın, platin, gümüş gibi değerli madenlerde meydana gelen hasarlar kapsam dışında kalan tazminat taleplerinden biridir.

Aracın çalınmasına, yanmasına ya da hasara uğramasına karşılık verilen standart teminatlar dışında, talep doğrultusunda sunulan ek teminatlar ile kasko sigortasının kapsamı genişletilebilir.

Yağsızlık, susuzluk, donma, bozukluk, eskime, çürüme, paslanma ve bakımsızlık nedeniyle meydana gelen zararlar; kaskoda teminat dışında kalan zararlardan biridir.

Araç çokluğu indirimi, aynı gerçek ya da tüzel kişiye ait 5 ve daha fazla araç için bu indirim geçerlidir.

Sigortaları, uygulamada Oto ve Oto Dışı Sigortalar olmak üzere iki bölüme ayrılmaktadır. Oto Sigortaları kapsamında Trafik, Kasko ve İhtiyari Mali Sorumluluk sigortaları yer almaktadır. Oto Dışı Kaza Sigortaları kapsamında ise Ferdi Kaza Sigortalarından bahsedeceğiz

İlgili poliçedeki kaza tabirinden maksat ani ve harici bir hadisenin tesiri ile sigortalının iradesi dışında ölmesi veya cismani bir arızaya maruz kalmasıdır. Yanıklardan ve ani bir hareket neticesinde adale ve sinirlerin incinmesi, burkulması ve kopması bunlardan biridir.

Belirlenen bir dönem içinde, sigortalının taşıtacağı çeşitli yükler için düzenlenen ve süre esaslı poliçelerin belirgin özelliğini taşıyan abonman poliçelerinde, belirli bir dönem içinde taşınacak çeşitli yükler için güvence verilmekte, böylece sigortalı-sigortacı açısından birçok lüzumsuz işlem ve kırtasiye ortadan kaldırmakta, zaman kaybını önlemektedir.

Avarya, kavram olarak, gemi ve yükün sefer sırasında uğradığı olağanüstü hasar ve yine sefer sırasında ortaya çıkan olağanüstü masraflar demektir.

Teminat, sigorta konusu kıymetlerin nakliyatçılara iletilmesinden alıcıya teslimine kadar geçecek süre içinde oluşacak ziya ve hasarları kıymet nakliyat poliçesi genel şartları çerçevesinde ve silahlı gasp ve soygun rizikosu da dahil olmak üzere karşılar.

Su araçları sigortaları olarak ifade edilebilen tekne sigortaları genel uygulamada üç ana grupta incelenebilmektedir. 1. Tekne Sigortaları (Navlun dahil) 2. Tekne İnşaat Sigortaları 3. Tersane ve Marina İşletmecilerinin Yasal Sorumluluk Sigortaları olarak sıralanabilir.

Institute Clauses for Builder’s Risks ile tekneler inşaat süresince teminat altına alınmaktadır. Bu kloz kapsamında teminat altına alınan başlıca riskler şunlardır:
Kızağa konmadan önceki imalat sırasındaki riskler; Kızağa konma ve inşaat sırasındaki riskler; Denize indirme riskleri; Donatana teslim ve deneme seferi arasındaki riskler; Deprem ve volkanik rizikolar ile savaş, grev, kargaşalık, halk hareketleri teminatları ek prim karşılığında ilave edilebilir.

Plaka indirimi, yalnızca özel otomobillerin ve taksilerin yararlanabildiği bir indirimdir. İndirim oranı genellikle %10 dur

Hasarsızlık indirimi, eğer sigortalanan araç ilk 12 aylık sigorta süresinde herhangi bir hasar talebinde bulunmamış ise poliçe yenilenirken bu indirim geçerli olacaktır. Sigorta süresine bağlı olarak birinci yıl %30 indirim yapılırken, üçüncü yıl %50 ve dördüncü yıl %60 indirim uygulanabilir.

Hasarsızlık indirimi, eğer sigortalanan araç ilk 12 aylık sigorta süresinde herhangi bir hasar talebinde bulunmamış ise poliçe yenilenirken bu indirim geçerli olacaktır. Sigorta süresine bağlı olarak birinci yıl %30 indirim yapılırken, üçüncü yıl %50 ve dördüncü yıl %60 indirim uygulanabilir.
Birinci yıl %30, Üçüncü yıl %50, Dördüncü yıl % 60

Ferdi kazar sigortası 16 yaşından büyük ancak, 65 yaşından küçük bireylerin kaza meydana geldiğinde ölmesi veya yaralanmasına karşılık teminat vermektedir.
16 - 65

Şahıs Bireysel Kaza Sigortası; Bireyin kaza sonucu ölümü ya da sakat kalması halini sigorta eder. Bir işyeri, dernek ya da herhangi bir nedenle grup oluşturan kişileri kazaya karşı güvence altına alır. İş saatleri, bazı sporların yapıldığı süreler, belirli görevler için ya da günün 24 saati için yapılabilir
Şahış Bireysel Kaza Sigortası

Seyahat Ferdi Kaza Sigortası; Kişi ya da grupların uçak dahil her türlü normal ulaşım aracı ile seyahatleri esnasında meydana gelebilecek ölüm, kaza, hastalık ve hırsızlık durumlarına karşı sigorta güvencesi altına alan bir paket sigortasıdır.

Abonman Poliçeleri: Belirlenen bir dönem içinde, sigortalının taşıtacağı çeşitli yükler için düzenlenen ve süre esaslı poliçelerin belirgin özelliğini taşıyan abonman poliçelerinde, belirli bir dönem içinde taşınacak çeşitli yükler için güvence verilmekte, böylece sigortalı- sigortacı açısından birçok lüzumsuz işlem ve kırtasiye ortadan kaldırmakta, zaman kaybını önlemektedir.

Flotan Poliçeler: Yükün ve seferlerin kesinlik kazanmadığı durumlarda, güvence geçici rakamlara verilir ve gelen gerçek rakamlarla daha sonra kesinleştirilir. Böylece poliçelere flotan poliçeler denir. Abonman poliçeleri yaygınlaştığından beri flotan poliçeler yerine abonman poliçeleri uygulamaya konmuştur.

Tam Ziya Teminatı: Nakil aracının tamamen hasarlanması sonucu malın da tamamen hasara uğraması, kullanılamayacak durumda olması halini ifade eder. En dar kapsamlı sigorta güvencesidir. Sigortalı malın tamamının hasara uğramış olduğu takdirden tazminat alma halidir. Bu kavram da iki ayrı şekilde kendini göstermektedir.

Avaryalar: Avarya, kavram olarak, gemi ve yükün sefer sırasında uğradığı olağanüstü hasar ve yine sefer sırasında ortaya çıkan olağanüstü masraflar demektir. İki tür avarya vardır

CAM KIRILMASI SİGORTASI
Sigorta ettiren veya kendisi ile birlikte ikamet eden ailesi efradı ve müstahdemleri tarafından kasten ika olunacak ziya ve hasarlar sigorta teminatı dışındadır.

Elektronik Cihaz Sigortası Genel Şartları Teminat Kapsamı
Sigortalı kıymetlerin deprem neticesindeki ziya ve hasarları aksine sözleşme yoksa siğorta teminatı dışındadır.

Devlet Destekli Sera Sigortaları
Bu sigorta ile, 5363 sayılı Tarım Sigortaları Kanununun 12’inci maddesine istinaden Bakanlar Kurulu Kararı ile kapsama alınmıştır.

Devlet Destekli Bitkisel Ürün Sigortasında İsteğe Bağlı Olarak Teminat Kapsamına Alınabilecek Hâller ve Kayıplar
Don olayının doğrudan doğruya ürün miktarında meydana getirdiği eksilme, dışındaki şıklar sigorta teminatının dışındadır.

Hasar Oluşmasında Sigortalının Yükümlülükleri
Sigortalı hasarın oluştuğunu öğrendiği tarihten itibaren en geç 5 gün içinde sigortacıya ihbar etmekle yükümlüdür.

Hayvan Hayat Sigortası
Deprem, yanardağ püskürmesi, deniz depremi, sel, seylap ve su baskını, yer kayması gibi doğal afetler hayvan sigortası teminat dışında kalan haller arasındadır.

HIRSIZLIK SİGORTALARI
C şıkkı dışındakilerin hepsi devlet desteği de alan sigortalardır.

Makine Kırılması Sigortası Genel Şartları
Fiziki infilaklardan meydana gelen ziya ve hasarlar aksine sözleşme yoksa sigorta teminatı dışındadır.

Montaj Sigortası
Bu tip sigortalara montaj sigorta adı verilir.

İnşaat Sigorta Bedelinin Tespiti
Sigorta ettiren bu artışı öğrendiğinde en geç 5 gün içinde fakat herhangi bir hasarın meydana gelmesinden önce durumu yazılı olarak sigortacıya bildirmekle sorumludur

Hasarın oluştuğunu öğrendiği tarihten itibaren en geç 5 gün içinde sigortacıya ihbar etmek zorundadır.
Hasarın oluştuğunu öğrendiği tarihten itibaren en geç 5 gün içinde sigortacıya ihbar etmek,

Sigortalı, hasarın oluştuğunu öğrendiği tarihten itibaren en geç 5 gün içinde sigortacıya ihbar etmekle yükümlüdür.

Hırsızlık Sigortası Türleri;
1. Kasa hırsızlık sigortaları;
2. Taşınan paranın hırsızlığa karşı sigortası;
3. Emniyeti suistimal sigortaları olmak üzere 3 türde yapılmaktadır.

Mühendislik sigortası başlığı altında genelde, makine kırılması sigortaları, montaj sigortaları, inşaat sigortaları, elektronik cihaz sigortaları incelenmektedir.

Makine Kırılması Sigortası: İmal edilmiş ya da montajı yapılıp deneme dönemi tamamlanmış olan makine ve tesisatın, buhar ve gaz motorlarının, pompaların, hava kompresörlerinin çalışması sırasında hasara uğraması ya da bulundukları yerde dururken, temizlenirken, revizyonları yapılırken ve yerleri değiştirilirken beklenmedik bir etkiyle zarar görmeleri bu sigortayla güvence altına alınır.

Elektronik Cihaz Sigortası: Elektronik makine, tesisat ve bilgi işlem sistemlerini normal çalışır halde iken veya bulundukları yerde temizleme, yer değiştirme, bakım halindeyken, ani ve beklenmedik bir nedene bağlı olarak meydana gelen maddi hasarlara ve depreme karşı teminat veren sigortadır.

İnşaatta sigortalanan yapı elemanlarının sayısal ve/ veya boyutları itibariyle metre, metrekare veya metreküp gibi tanımlamaları poliçede bulunmalıdır.

Çiftçi Kayıt Sistemi (ÇKS): Sağlıklı tarım politikalarının oluşturulması, güncellenmesi, geliştirilmesi ve tarımsal desteklemelerin denetlenebilir,
izlenebilir bir şekilde yürütülmesini sağlayan kayıt sistemidir. Devlet Destekli Tarım Sigortasındaki prim desteğinden yararlanmak için Çiftçi Kayıt Sistemi’ne (ÇKS) kayıt yaptırma ve her sene güncelleme zorunluluğu bulunmaktadır.

Muafiyet ve Müşterek Sigorta: Sigortacı, sigorta ettiren tarafından verilen
bilgiler ışığında düzenlenen ön bilgi formunun kendisine ulaşması ile sigorta başvurusunu kabul eder. Sigorta, aksi kararlaştırılmadıkça, örtü, iskelet
ve teknik donanım için poliçede başlama ve sona erme tarihleri olarak yazılan günlerde, poliçenin düzenlendiği saatte başlar ve aynı saatte sona erer.
Serada yetiştirilen ürünler için sigorta teminatı, her ürün dönemine ait fidelerin ve/veya fidanların seralara dikimi ile başlar ve hasadın bitmesiyle son bulur.

Tarım Sigortası; bitkisel ürünleri, hayvanları, seraları, tarım aletleri ile makinelerini ve tarımsal yapıları kapsar.

Bu sigorta ile 5363 sayılı Tarım Sigortaları Kanununun 12’nci maddesine istinaden Bakanlar Kurulu Kararı ile kapsama alınan risklerin açık alanda yetiştirilen sigortalanmış bitkisel ürünlerde doğrudan neden olacağı zararlar sigorta bedeline kadar teminat altına alınmaktadır.

Sigortalı, hasar oluşmasında aşağıdaki hususları yerine getirmekle yükümlüdür:
a. Hasarın oluştuğunu öğrendiği tarihten itibaren en geç 5 gün içinde sigortacıya ihbar etmekle yükümlüdür. Doğru cevap A şıkkıdır.

HIRSIZLIK SİGORTALARI
Kırma, delme, yıkma, devirme ve zorlamayla, aşma, tırmanma, kilit açma suretiyle, gizlice girilerek veya saklanarak, zor ve şiddet kullanarak, tehditle evlerdeki eşyalarda, işyeri, ticarethane, ambar, depo veya imalathanelerdeki mallarda, eşyalarda ve demirbaşlarda hırsızlık veya hırsızlığa teşebbüs sonucu meydan gelen maddi kayıp ve zararları teminat altına alan sigorta türüdür. Doğru cevap B şıkkıdır.

Hırsızlık sigortalarında; Sigortalı yerlerde bulunan kıymetli evrak, tahvil, hisse senedi, mücevher, değerli madenler ve bunlardan yapılmış eşya, işlenmiş kıymetli taşlar, pul ve para koleksiyonları, sanat veya antika değeri olan tablo, heykel, kitap gibi kıymetler, bunlara ait bedellerin poliçeye yazılması ve kilit altında saklanması koşuluyla teminat altına alınabilmektedir. Doğru cevap C şıkkıdır.

Mühendislik sigortası başlığı altında genelde, makine kırılması sigortaları, montaj sigortaları, inşaat sigortaları, elektronik cihaz sigortaları incelenmektedir. Doğru cevap D şıkkıdır.

Hırsızlık sigortası türleri; Kasa hırsızlık sigortaları, taşınan paranın hırsızlığa karşı sigortası, emniyeti suistimal sigortalarıdir. Doğru cevap E şıkkıdır.

Poliçede gösterilen sigorta bedelini teşkil eden değerlerde bir artış meydana geldiği tak- dirde sigorta ettiren bu artışı öğrendiğinde en geç 5 gün içinde fakat herhangi bir hasarın meydana gelmesinden önce durumu yazılı olarak sigortacıya bildirmekle sorumludur. Doğru cevap A şıkkıdır.

Tarım Sigortası; çiftçilerimizin tarımsal emekle- rini, güvenceye almak amacıyla, poliçe bazında teminatlar altında korumaya alan bir sigorta ürünüdür. Tarım Sigortası; bitkisel ürünleri, hayvanları, seraları, tarım aletleri ile makinelerini ve tarımsal yapıları kapsar. Hayvan, bina, alet ve makinelerine; kuraklık, dolu, don, sel, taban suyu baskını, fırtına, hortum, deprem, heyelan, yangın, kaza ile oluşan ve hayvan hastalıkları sebebiyle gerçekleşen zararlar sigorta teminatı kapsamındadır. Doğru cevap B şıkkıdır.

a. Seraların örtü ve diğer yapı malzemesiyle işçilik ücretleri de dahil toplam değeri,
b. Konstrüksiyonun işçilik ücretleri de dahil toplam değeri,
c. Isıtma, havalandırma, sulama tesisatı gibi seranın esaslı unsuru sayılabilecek cihaz ve tesisatın değeri,
d. Sera içindeki ürünün üretim devresi sonunda ulaşması beklenen değeri veya sigorta süresi içinde birden fazla devrede ürün alınıyorsa bu ürünlerin üretim sonlarında ulaşması beklenen değerlerinin toplamı. Doğru cevap C şıkkıdır.

Aşağıdaki hâller nedeni ile meydana gelen zararlar sigortanın kapsamı dışındadır:
a. Seranın kusurlu planlanmasından ya da planın kusurlu uygulanmasından ileri gelen zararlar,
b. Sera yapımında kusurlu malzeme kullanılması ve kusurlu işçilik nedeniyle meydana gelen zararlar,
c. Savaş, her türlü savaş olayları, istila, yabancı düşman hareketleri, çatışma (savaş ilan edilmiş olsun veya olmasın), iç savaş, ihtilal, isyan, ayaklanma ve bunların gerektirdiği inzibati ve askeri hareketler nedeniyle meydana gelen zararlar,
d. Herhangi bir nükleer yakıttan veya nükleer yakıtın yanması sonucu nükleer artıklardan veya bunlara atfedilen sebeplerden kaynalanan radyasyon veya radyoaktivite bulaş- malarının ya da bunların gerektirdiği askeri inzibati tedbirlerin sebep olduğu zararlar (Bu bentte geçen yanma deyimi kendi kendini idame ettiren herhangi bir nükleer ayrışım olayını da kapsayacaktır.),
e. Biyolojik ve/veya kimyasal kirlenme, bulaşma veya zehirlenmeler nedeniyle oluşacak zararlar dâhil olmak üzere, 3713 sayılı Terörle Mücadele Kanunu’nda belirtilen terör eylemleri ve bu eylemlerden doğan sabotaj ile bunları önlemek ve etkilerini azaltmak amacıyla yetkili organlar tarafından yapılan müdahaleler sonucunda meydana gelen zararlar,
f. Kamu otoritesi tarafından sera ve ürün üzerinde yapılacak tasarruflar sebebiyle meyda- na gelen bütün zararlar,
g. Sigortalı veya fiillerinden sorumlu olduğu kişilerin kastından veya ağır kusurundan kaynaklanan zararlar,
h. İskelet malzemesi ahşap olan seralarda meydana gelen zararlar,
i. Teminat kapsamındaki riskin gerçekleşmesine bağlı olarak ortaya çıkan dolaylı zararlar.
j. Don ve soğuk hava nedeniyle sera içindeki üründe meydana gelen hasarlar ile ürün ve- riminde ve kalitesinde meydana gelen eksilmeler,
k. Bir hasardan sonra ürünlerin dış hava şartlarından korunacak şekilde gerekli önlem- lerin 24 saat içinde alınmaması sonucunda üründe meydana gelen hasarlar ile ürün ve- riminde ve kalitesinde meydana gelen eksilmeler,
l. Dâhili su basması sonucu oluşan hasarlar,
m. Hastalık ve zararlar nedeniyle meydana gelen hasarlar ile ürün veriminde ve kalitesin- de meydana gelen eksilmeler,
n. Sigorta başlangıcından önce mevcut olan çatlak ve yamalı camlar,
o. Seranın dışında bulunan her türlü teknik donanım.
Doğru cevap D şıkkıdır.

a. Don olayının doğrudan doğruya ürün miktarında meydana getirdiği eksilme,
b. Dolu riskinin ürün kalitesinde meydana getirdiği eksilme.
Doğru cevap E şıkkıdır.

Tipik mal sigortaları ile sorumluluk sigortaları arasındaki bu farklılıklar, mal sigortasına ilişkin tüm hükümlerin sorumluluk sigortasına aynen uygulanmasını
imkânsız kılmıştır. Örneğin, mal/zarar sigortalarına ilişkin eksik veya aşkın sigorta ilkeleri sorumluluk sigortalarında uygulanmamaktadır. Halefiyet ilkesi ise sorumluluk sigortaları hakkında da uygulanabilir. Doğru cevap C'dir.
Tipik mal sigortaları ile sorumluluk sigortaları arasındaki bu farklılıklar, mal sigortasına ilişkin tüm hükümlerin sorumluluk sigortasına aynen uygulanmasını imkânsız kılmıştır. Örneğin, mal/zarar sigortalarına ilişkin eksik veya aşkın sigorta ilkeleri sorumluluk sigortalarında uygulanmamaktadır. Halefiyet ilkesi ise sorumluluk sigortaları hakkında da uygulanabilir. Doğru cevap C'dir.

Değerinin tamamı sigorta edilen bir menfaat için aynı risklere karşı tekrar sigorta yapılması durumunda çifte sigorta söz konusu olur. Doğru cevap A'dır.

TTK’nin 1482. Maddesi gereği sorumluluk sigortalarında, sigortacıya yöneltilecek tazminat istemi, gerek 3. şahıs, gerekse 3. şahsa ödeme yapan sigorta ettiren/sigortalının bakımından zamanaşımı süresi 10 yıldır. Doğru cevap D'dir.

Ülkemizde zorunlu olan mesleki sorumluluk sigortasından önce hekimler ihtiyari olarak, çeşitli teminat limitleri ve sigorta şirketlerinin bu teminatlara karşılık serbestçe belirlediği primlere istinaden “Hekim mesleki Sorumluluk Sigortası” satın almaktaydılar. Temmuz 2010 tarihinde yürürlüğe giren “Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası” teminat olarak hem oluş esasını hem de ihbar esasını içerir. Ülkemizde uygulama tıbbi uygulama hatalarının sonuçlarına yönelik bir sistemdir. Doğru cevap C'dir.

Sigortalının tespit edilememesi durumunda kişiye gelen bedensel zararlar, rizikonun meydana geldiği tarihte geçerli olan teminat tutarları dâhilinde sigortasını yaptırmamış olanların neden olduğu bedensel zararlar, sigorta şirketinin malî bünye zayıflığı nedeniyle sürekli olarak bütün branşlarda ruhsatlarının iptal edilmesi ya da iflası halinde ödemekle yükümlü olduğu maddî ve bedensel zararlar, çalınmış veya gasp edilmiş bir aracın karıştığı kazada, Karayolları Trafik Kanunu uyarınca işletenin sorumlu tutulmadığı hâllerde, kişiye gelen bedensel zararlar ve Yeşil Kart Sigortası uygulamaları için faaliyet gösteren Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu tarafından yapılacak ödemeler Güvence Hesabından karşılanabilir. Doğru cevap A'dır.

Güvence Hesabı kapsamındaki sigortalar şunlardır:
1. Sigortacılık Kanunu 13. Maddesi uyarınca zorunlu kılınan sorumluluk sigortaları (Bakanlar Kurulu kararıyla öngörülen Zorunlu Maden Çalışanları Ferdi Kaza Sigortası
2. Karayolları Trafik Kanunu uyarınca zorunlu kılınan sorumluluk sigortaları (Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası - Trafik Sigortası)
3. Karayolu Taşıma Kanunu uyarınca zorunlu kılınan sorumluluk sigortaları (Karayolu Yolcu Taşımacılığı Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası)
4. Mülga Sigorta Murakabe Kanunu çerçevesinde ihdas edilen zorunlu sigortalar
(Bakanlar Kurulu kararıyla öngörülen Zorunlu Tüpgaz Sorumluluk Sigortası, Tehlikeli Maddeler ve Tehlikeli Atık Zorunlu Sorumluluk Sigortası)
Doğru cevap B'dir.

İşveren mali sorumluluk sigortası, bir işyerinde işverene bir hizmet sözleşmesi ile bağlı ve Sosyal Sigortalar Kurumu Kanununa tabi çalışanların yükümlülüklerini yerine getirmesi esnasında uğrayacağı zararlar için işverene düşen hukuki sorumluluğu teminat altına alan bir sigorta türüdür ve genel sorumluluk sigortasına örnek gösterilebilir. Trafik sigortası ile zorunlu karayolu taşımacılık mali sorumluluk sigortası kara, hava ve deniz araçları sorumluluk sigortaları arasında yer alır. Hekimin ve avukatın mesleki sorumluluk sigortası ise mesleki sorumluluk sigortalarına örnek gösterilebilir. Doğru cevap A'dır.

Kara araçları sorumluluk sigortaları arasında yer alan trafik sigortası, motorlu aracın işletilmesi sırasında üçüncü şahısların bedeni veya maddi zarara uğramasına sebebiyet vermesi halinde, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’na göre aracın işletenine düşen sorumluluğu teminat altına alan zorunlu bir sigortadır. Trafik Sigortası sadece üçüncü şahıslara verilen zararları karşılamakta olup, kendi aracınızın hasarını ödemez. Trafik Sigortası manevi tazminat taleplerini de karşılamaz. Doğru cevap C'dir.

Trafik sigortası, kara araçları sorumluluk sigortalarından biridir. Ürün sorumluluk sigortası ise genel sorumluluk sigortaları arasında yer almaktadır. Ancak hayat sigortası ve kasko sigortası sorumluluk sigortası değildir. Doğru cevap E'dir.

Bir sigortacının yapmış olduğu sigorta sözleşmeleri ile üzerine almış olduğu riskleri bir başka sigortacıya sigorta ettirdiği mükerrer sigorta (reasürans) aksi borçlara ilişkin sorumluk sigortası olarak kabul edilir. Doğru cevap A'dır.

Eksik veya aşkın sigorta ilkeleri sorumluluk sigortalarında uygulanmamaktadır.

Kusursuz sorumluluk anlayışında kişi kusuru olmadığını kanıtlasa dahi sorumluluktan kurtulamaz. Fakat kazanın bir mücbir sebepten veya zarar görenin veya üçüncü kişinin ağır kusurundan ileri geldiği ispat edilirse sorumluluk ortadan kalkar.

Ekonomik büyüme ve teknolojik gelişmeler, mevzuat değişiklikleri, hak arama bilincinin artması, küreselleşme ve sosyal medyanın ortaya çıkması gibi birçok etken yeni sorumluluk risklerini ortaya çıkarmakta, mevcut risklerin de hızlı ve öngörülemeyecek şekilde değişmesine neden olmaktadır.

Sorumluluk sigortalarında, sigortacıya yöneltilecek tazminat istemi, gerek 3. şahıs, gerekse 3. şahsa ödeme yapan sigorta ettiren bakımından zamanaşımı süresi 10 yıldır.

Gerçek ya da tüzel kişilerin, kendilerinin veya çalışanlarının üçüncü şahıslara verebilecekleri her türlü bedeni ve maddi zararlar nedeniyle kendisine yöneltilebilecek tazminat talepleri ile ilgili sorumluluklarını teminat altına alan sigorta türü Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Sorumluluk Sigortasıdır.